Oletko koskaan miettinyt, mitä tietoja pankeilla on sinusta lainaa hakiessasi? Positiivinen luottotietorekisteri kokoaa yhteen omat luotto- ja tulotietosi, ja kirjautuminen sen asiointipalveluun onnistuu parissa minuutissa. Tässä oppaassa käymme läpi vaihe vaiheelta, miten pääset tarkistamaan omat tietosi ja mitä rekisteri sinulle merkitsee.

4 liittyvaa artikkelia

Rekisterin ylläpitäjä: Verohallinto ·
Tietojen lähteet: Pankit, rahoituslaitokset ja Verohallinto ·
Käyttöönotto: Huhtikuu 2020

Pikakatsaus

1Vahvistetut faktat
2Mikä on epäselvää
3Aikajanasignaali
4Mitä seuraavaksi
  • Yksityishenkilöt voivat tarkistaa omat tietonsa ja asettaa luottokiellon (Vero – asiointipalvelu)
  • Lainan saanti voi helpottua, kun luotonantaja näkee reaaliaikaiset tulotiedot (Vero – asiointipalvelu)

Viisi keskeistä tietoa yhdessä taulukossa – tässä ovat rekisterin ydintiedot:

Tieto Arvo
Rekisterin nimi Positiivinen luottotietorekisteri
Ylläpitäjä Verohallinto
Käyttöönotto Huhtikuu 2020
Tietojen lähteet Pankit, rahoituslaitokset, Verohallinto
Käyttötarkoitus Luotonantajien riskinarviointi ja kuluttajan omien tietojen tarkastelu

The implication: nämä tiedot ovat jokaisen suomalaisen talouden perusta, ja ne vaikuttavat suoraan lainapäätöksiin.

Miten kirjaudun positiiviseen luottotietorekisteriin?

Kirjautuminen on suunniteltu helpoksi – se hoituu samoilla tunnuksilla, joita käytät verkkopankissasi. Yksi tärkeä asia on muistaa: palveluun pääsee vain Verohallinnon virallisen sivuston kautta.

Tunnistautumisvaihtoehdot

  • Pankkitunnukset (kaikki suomalaiset verkkopankit) – Vero – tunnistautumisohje
  • Mobiilivarmenne (operaattorikohtainen) – Suomi.fi – palvelukuvaus
  • Varmennekortti (henkilökortti tai sirullinen henkilökortti) – sama lähde
Toimituksen huomautus

Ilman vahvaa tunnistautumista et pääse palveluun – se on tietoturvan perusta. Jos sinulla ei ole verkkopankkitunnuksia, mobiilivarmenne on usein nopein tapa.

Asiointipalvelun käyttöohjeet

  1. Mene osoitteeseen vero.fi ja klikkaa oikeasta yläkulmasta Kirjaudu. (Vero – ohje)
  2. Valitse tunnistautumistapa ja kirjaudu Suomi.fi-tunnuksillasi.
  3. Kirjautumisen jälkeen valitse Oma asiointi nähdäksesi omat luotto- ja tulotietosi. (sama lähde)
  4. Halutessasi voit asettaa itsellesi vapaaehtoisen luottokiellon, muokata sitä tai tarkastella luottotietorekisteriotteita.
Yhteenveto: Kirjautuminen on turvallista ja vaatii vain verkkopankkitunnukset. Sinä saat käsiksi kaikki tietosi – ja ne ovat aina ajan tasalla.

Mitä positiivinen luottotietorekisteri tarkoittaa?

Kyseessä on Verohallinnon ylläpitämä julkinen rekisteri, joka kokoaa yhteen jokaisen yksityishenkilön luotot ja tulot. Tavoitteena on parantaa luotonantajien riskinarviointia ja vähentää ylivelkaantumista. Miten tämä käytännössä toimii?

Mihin tietoja käytetään

  • Pankit ja luotonantajat voivat tarkistaa hakijan maksukyvyn reaaliajassa.
  • Rekisteri kattaa kaikki yli 20 euron luottosopimukset. (Kilpailu- ja kuluttajavirasto – kuluttajaohje)
  • Tulotiedot tulevat Verohallinnon tulorekisteristä, joten ne ovat aina ajan tasalla.

Tietojen luovutus luotonantajille

  • Luotonantajat saavat tietoja vain hakijan suostumuksella lainaprosessin aikana. (Nordea – pankin kuvaus)
  • Katselukerrat kirjataan lokiin, ja voit itse nähdä, kuka on katsonut tietojasi.

Miksi tällä on väliä: Sinun ei tarvitse enää erikseen toimittaa tiliotteita tai tulotodistuksia – tiedot ovat jo rekisterissä. Luotonantaja näkee heti, onko sinulla varaa lainaan.

Saako lainaa, jos on positiivinen luottotietorekisteri?

Lyhyt vastaus: kyllä, mutta se ei ole automaatti. Rekisteri antaa luotonantajalle tarkemman kuvan maksukyvystäsi, mikä voi itse asiassa parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa.

Miten rekisteri vaikuttaa lainapäätökseen

  • Jos tulosi ovat säännölliset ja velkamääräsi maltillinen, voit saada parempia ehtoja. (Nordea – lainananto)
  • Rekisterissä näkyvät kaikki olemassa olevat luotot – piilovelkoja ei ole.
  • Luotonantaja voi hylätä hakemuksen, jos kokonaisvelkataakka on liian suuri suhteessa tuloihin.

Positiivinen rekisteri voi parantaa lainansaantimahdollisuuksia

  • Erityisesti ensiasunnon ostajalle ja pienituloiselle rekisteri on etu: tulot näkyvät positiivisena tekijänä, vaikka aikaisempia luottoja olisi vähän. (Finnvera – takausneuvo)
  • Kilpailu- ja kuluttajavirasto korostaa, että rekisteri vähentää ylivelkaantumista, mikä on kaikkien etu. (KKV – kuluttaja-asiat)
Mitä tämä tarkoittaa sinulle

Rekisteri ei takaa lainaa, mutta se poistaa epätietoisuuden: pankki näkee todellisen tilanteesi. Jos olet hyvässä taloudellisessa kunnossa, tämä on satavarma etu. Jos velkaa on paljon, saat rehellisen kuvan omista mahdollisuuksistasi.

Mistä näen omat tietoni positiivisessa luottotietorekisterissä?

Kaikki omat tiedot löytyvät samasta asiointipalvelusta, johon kirjauduit. Se on maksuton ja käytettävissä vuorokauden ympäri.

Tietojen tarkastelu asiointipalvelussa

  • Kirjaudu sisään ja valitse Oma asiointi. Näet välittömästi yhteenvedon luotoistasi ja tuloistasi. (Vero – asiointipalvelun käyttö)
  • Voit ladata itsellesi luottotietorekisteriotteen PDF-muodossa.

Mistä näkee kuka on katsonut luottotiedot

  • Asiointipalvelussa on lokitieto-osio, josta näet jokaisen katselukerran päivämäärän ja katselijan. (Suomi.fi – palvelukuvaus)
  • Jos joku katsoo tietojasi ilman lainahakemusta, voit tehdä ilmoituksen tietoturvapoikkeamasta.

Käytännön neuvo: Tarkista tiedot ainakin kerran vuodessa. Jos huomaat virheen, voit tehdä oikaisupyynnön suoraan Verohallinnolle.

Onko positiivinen luottorekisteri huono asia?

Yksityisyydensuojan näkökulmasta tämä on ymmärrettävä kysymys. Rekisteri lisää läpinäkyvyyttä, mutta se myös paljastaa taloudelliset tietosi luotonantajille.

Positiivisen rekisterin edut

  • Sinun ei tarvitse enää kerätä papereita tai odottaa tulotodistusta – tiedot ovat valmiina.
  • Se vähentää ylivelkaantumista, koska pankit näkevät todellisen kokonaiskuvan. (KKV – vaikutus ylivelkaantumiseen)
  • Oma tietoturvasi on vahva: tunnistautuminen vaatii vahvan tunnistuksen, eikä tietoja luovuteta ilman lupaa.

Mahdolliset haitat

  • Jokainen luotonantaja, jolle haet lainaa, näkee koko velkataakkasi – se voi tuntua paljastavalta.
  • Jos tulotietosi eivät jostain syystä ole ajan tasalla (esim. raportointiviive), se voi vääristää kuvaa.
The trade-off

Läpinäkyvyys on kaksiteräinen miekka: se kurittaa ylivelkaantuneita, mutta palkitsee taloudellisesti tunnollisia. Suomalaiselle kuluttajalle rekisteri on enimmäkseen etu – edellyttäen, että omat talousasiat ovat ojossa.

Vahvistetut faktat

  • Positiivinen luottotietorekisteri on Verohallinnon ylläpitämä (Vero)
  • Kirjautuminen vaatii vahvan tunnistautumisen
  • Rekisteri sisältää luotto- ja tulotiedot

Mikä on epäselvää

  • Tarkka tietojen päivitystiheys riippuu raportoijasta
  • Rekisterin pitkän aikavälin vaikutukset luotonantoon

”Kirjaudu asiointipalveluumme verkkosivujemme oikeassa yläkulmassa olevasta Kirjaudu-painikkeesta.”

– Verohallinto – virallinen kirjautumisohje

”Positiivinen luottotietorekisteri on uusi rekisteri, johon kootaan yksityishenkilöiden luotot ja tulot.”

– Nordea – pankin kuvaus

Rekisteri on työkalu, joka purkaa tiedon epäsymmetrian lainanhakijan ja pankin välillä. Suomalaiselle kuluttajalle päätös on selvä: kirjaudu ja tarkista tietosi – se on ainoa tapa varmistaa, että taloudellinen tilanteesi näkyy oikein. Muuten saatat menettää parempia lainaehtoja tai joutua maksamaan korkeampia korkoja tietämättäsi.

Lisälähteet

xn--kaupunkinkym-ocbd.fi, asiakastieto.fi, op.fi, nordea.fi

Tarkemmat vaiheittaiset ohjeet löydät positiivisen luottotietorekisterin kirjautumisohjeet -sivulta, jossa käydään läpi kaikki tunnistautumistavat.

Ala missa naita

Usein kysytyt kysymykset

Kauanko kestää saada luottotiedot takaisin?

Luottotietojen palautuminen riippuu siitä, mistä syystä ne ovat menneet. Yleensä maksujen hoitamisen jälkeen tieto päivittyy rekisteriin muutamassa viikossa, mutta tarkka aikataulu kannattaa tarkistaa luotonantajalta.

Voiko positiivista luottotietorekisteriä käyttää ulkomailla?

Rekisteri on Suomen kansallinen järjestelmä, eikä se ole suoraan käytössä ulkomaisissa luottoprosesseissa. Ulkomailla lainaa hakiessasi joudut edelleen toimittamaan tietosi erikseen.

Miten poistan tietoni rekisteristä?

Tietoja ei voi poistaa, koska ne perustuvat lakisääteisiin tietolähteisiin. Voit kuitenkin tarkistaa tietojen oikeellisuuden ja tehdä oikaisupyynnön Verohallinnolle, jos havaitset virheen.

Onko rekisteri pakollinen?

Kyllä, rekisteri on kaikille Suomessa asuville yksityishenkilöille automaattinen – sinun ei tarvitse tehdä mitään, jotta tietosi kerätään. Voit kuitenkin asettaa itsellesi vapaaehtoisen luottokiellon, jos et halua tietojesi näkyvän luotonantajille ilman erillistä suostumustasi.

Mitä teen jos en muista verkkopankkitunnuksiani?

Jos olet hukannut tunnukset, ota yhteyttä omaan pankkiisi uusien tunnusten saamiseksi. Vaihtoehtoisesti mobiilivarmenne on nopea tapa kirjautua, jos sinulla on suomalainen puhelinliittymä.

Tarvitaanko rekisteriin erillinen rekisteröityminen?

Ei tarvita. Kaikki tiedot kerätään automaattisesti pankeista, rahoituslaitoksista ja Verohallinnoista. Tarvitset vain vahvan tunnistautumisen päästäksesi katsomaan omia tietojasi.

Aiheeseen liittyvää